对标省内同业，江阴银行基本面特色：（1）盈利能力：营收盈利增速与同业差距收窄。公司历史业绩表现位于江苏省内中下游水平，但2022年年初以来营收盈利增速大幅提升，业绩表现有望迎来拐点。（2）资产负债结构：存贷基础业务占比高，资负结构稳定。（3）资产质量：存量不良压降幅度大，风险分类标准严，拨备提升速度快。（4）资本水平：低杠杆运作特点突出，资本充足率领跑同业。

数字化赋能，完善民生金融服务体系

（2）本行年末资本充足率低于国家监管机关要求的最低标准的，该年度一般不得向股东分配现金股利。在符合银行业监管部门对于银行股利分配相关的情况下，具体分配顺序是：在弥补亏损和足额预留法定盈余公积金、任意盈余公积金和一般准备金以后，再按照比例进行利润分配。

公司负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人（会计主管人员）保证本招股意向书及其摘要中财务会计报告真实、完整。

（三）关于因信息披露重大违规回购新股、赔偿损失的承诺及相应约束措施

江阴银行与江阴农业农村局共同搭建江阴市农村集体“三资”智慧监管平台，助力“三资”的科学高效监管。今年又建立“一村一顾问”服务制度，从线上延伸，助力乡村文明、治理有效。通过顾问制度定期走访村集体，了解困难需求，并推出“芙蓉·村村贷”产品，满足村集经济组织融资需求。截至9月末，共为3家新型农村集体经济组织发放村村贷2300万元。

持有本行股份的董事和高级管理人员特别承诺：所持股票在锁定期满后两年内减持的，减持价格将不低于发行价；若江阴农商银行股票上市后6个月内如公司股票连续20个交易日的收盘价均低于发行价，或者上市后6个月期末收盘价低于发行价，所持江阴农商银行股票的锁定期限自动延长6个月；如遇除权除息事项，上述发行价作相应调整；不再担任公司董事或高级管理人员职务后的6个月内，不转让本人直接或间接持有的公司股份；保证不会因职务变更、离职等原因而拒绝履行上述承诺。

本行于2018年1月26日公开发行20亿元A股可转换公司债券，债券简称“江银转债”，债券代码“128034”，期限2018年1月26日至2024年1月26日，2018年8月1日江银转债进入转股期。

值得一提的是，经过上述调整后的昆山农商行不良贷款率将与可比银行——江阴银行处于大体一致的水平。昆山与江阴同时位居全国经济百强县前列，两家银行规模相当，经营模式也非常接近，后者已经于2017年实现A股上市。据江阴银行当时的招股书披露，其在报告期内未发生重组贷款。这就让数据的比较具有更大的参考意义。

江苏江阴农村商业银行股份有限公司董事会

不良贷款率超A股农商行均值

昆山农商行在招股书中承认了这一影响。“本行的利率风险主要来源本行表内外资产及负债重新定价期限的错配，该等错配可能使净利息收入受到当时利率水平变动的影响。”

在股东大会审议通过股份回购方案后，公司将依法通知债权人，并向证券监督管理部门、证券交易所等主管部门报送相关材料，办理审批或备案手续。

宣汉诚民村镇银行与恒丰银行常熟支行签订《票据代理回购协议》,委托恒丰银行常熟支行代理宣汉诚民村镇银行进行银行承兑汇票卖出回购业务、代理银行承兑汇票转贴现等票据买卖业务。由于宣汉诚民村镇银行未能在约定的回购日期履行回购义务，诉宣汉诚民村镇银行垫款。

8月15日，江阴银行发布公告称林雷申请辞去该行独立董事、董事会审计委员会主任委员和关联交易控制委员会委员等职务，辞职后不再该行担任其他职务。

今年以来，江阴银行发挥地方银行服务地方的优势，从系统、产品、场景、营销等方面着力，形成与各级党政机构、监管单位、镇街村居、金融同业在内的多层级、广跨度的党建共建、外联外拓联盟网络，完善了乡村振兴、科创金融和民生金融三大服务体系，润泽地方实体经济。

但是风险还是存在，并且已经对其银行经营产生了影响，这就是资金的利率错配。进一步说，短期的流动性缺口，导致其不得不通过抬高短期资金利率的方式维持其负债端资金来源的稳定。

其中，“金额较大的未决诉讼票据案”颇为引人关注。

除上述不良资产处置外，本行未发生其他重大资产置换、资产剥离或收购等行为。

据悉，下半年江阴银行将瞄准对公存款。

持有本行股份的监事特别承诺：不再担任公司监事后的6个月内，不转让本人直接或间接持有的公司股份；保证不会因职务变更、离职等原因而拒绝履行上述承诺。

随着本行业务的发展，经监管部门批准，本行目前的经营范围变更为：吸收公众存款；发放短期，中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款，外汇汇款；外汇兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后主可开展经营活动）。同月，本行领取了变更后注册号为320000000042815的《企业法人营业执照》。

8月28日晚，江阴银行（002807.SZ）发布2017年半年度报告，继该行2016年年报、2017年一季度业绩报后，营收和净利润增速连续第三次同比“双降”。

在A股9月份迎来3500亿元解禁洪峰的背景下，江阴银行9月1日公告称，“本次限售股上市流通数量为508847845股，占本行总股本的28.7915%，本次限售股上市流通日期为2017年9月4日”。江阴银行随后迎来了抛售套现潮，9月4日，江阴银行股价开盘暴跌9.3%，截至收盘仍下跌7.31%，报收于11.16元，共成交9.52亿元，换手率达11.90%。

江阴银行在去年上市前就问题不断，上市后被各路资金爆炒，曾在一年内17次冲击涨停板、5次跌停板，成了龙虎榜上的常客。如果以去年9月2日上市时4.64元的发行价计算，今年4月28日，江阴银行被炒到24.01元的最高价，上涨幅度超过417%，而后其股价经历下滑，至9月4日，股价为11.16元。

江阴银行净利润下滑并非始于2016年，早在上市之前的2013年、2014和2015年，其净利润就从9.997亿元一路下降到8.18亿元、8.14亿元。2016年上市后，江阴银行的净利润继续下降，降至7.78亿元。

与江阴银行低迷业绩形成鲜明对照的是，同处于苏南经济发达地区的其他4家上市农商行半年报成绩亮眼。常熟银行（601128.SH），今年上半年归属于上市公司股东的净利润领跑苏南地区五大上市农商行，达5.71亿，同比增长8.16%，无锡银行（600908.SH）、吴江银行（603323.SH）和张家港行（002839.SZ），今年上半年净利润的增速也分别达到10.41%、11.8%、5.56%

记者发现，江阴银行在净利润不断下滑的同时，其不良贷款率也在持续攀升。但为抵御风险做准备的拨备覆盖率并没有同步提高，虽然到2017年年中又提高到176.11%，但这仍然逼近150%的拨备覆盖率监管红线，同时还低于银监会今年二季度公布的商业银行监管指标中拨备覆盖率不低于179.91%的要求。

江阴银行业绩为何连续“双降”？南京财经大学中国区域金融研究中心主任、金融学院教授闫海峰向《中国经济周刊》记者分析说，江阴银行所在的江阴地区制造业发达，云集了纺织服装、机械制造、精细化工等，如今这些制造业正在经历转型升级的阵痛。再加上这些地区一度盛行的担保圈正在释放“互联互保”的贷款风险，依托着当地制造业产业链成长起来的江阴银行，信贷客户主要集中在江阴地区，以中小企业居多，业务结构比较单一，难以避免承受担保圈破裂、关联贷款无法收回的风险和阵痛。这也极易造成银行营收和净利“双降”的结果，过度依赖中小企业业务的贡献，营收占比最大的是利息净收入，结果净息差收窄、不良贷款率上升后，业绩也相应快速下降。

江阴银行2017年半年报称，截至今年6月底该行利息净收入为9.94亿元，相较去年同期的11.13亿元下滑一成。“本行生息资产规模和收入稳定增长，本期利息收入较去年同期增长1.13%，计息负债的规模增加和成本整体处于较高水平，造成利息支出较去年同期增长15.12%，导致本行净利息收入较去年同期下降10.66%。”

江阴银行去年上市融资后，营收和净利润连续下滑，今年3月份，江阴银行正式提出拟公开发行A股可转换公司债券，拟募集资金总额不超过人民币20亿元。这是江阴银行自去年9月2日正式登陆深交所中小板，发行2.09亿股A股补充资本金9.24亿元后，启动的第一次再融资。

而根据上述未决诉讼的司法文书统计，截至起诉时诉讼涉及金额合计3.47亿元，占江阴银行截至2016年末净资产比例为3.85%、占其2016年度净利润的比例则高达45.24%，与江阴银行2017年半年报的净利润总和基本相当。