这些年，我陆续读过不少理财书籍，从基础版的《小狗钱钱》、《穷爸爸富爸爸》到高阶的基金、股票实操书籍，书是读了不少，但真正能落地的并不多。直到最近无意间读到《养老，从20岁开始》这本理财书籍，我才像被打通了任督二脉一般，疯狂地按照作者的建议来执行，也深信自己终将走出债务泥潭，早日遇见更好的自己。

《养老，从20岁开始》这本书作者是美国资深理财专家戴夫拉姆齐，他创办的“财务和平大学”帮助无数人改善了财务状况与生活品质。本书也成为《纽约时报》畅销书，销量超过500万册。

大多数人认为：个人理财80%取决于头脑。而作者的观点正好相反：个人理财80%取决于行为，只有20%取决于头脑。想要改变你的财务状况，首先得改变你自己，改变你自己生活方式，也就是行为。你只有选择与众不同的生活方式，未来才会过上与众不同的生活。

书中作者主要介绍了自己的循序渐进理财法金钱再生计划，共有8个步骤：

你必须每个月都做预算，并把预算白纸黑字写下来，每周都要为之付出努力。研究表明：毕业2年后，那些3%写下目标的人，在经济上取得的成就比其余97%的人所获得的成就加起来还要多。在任何事情上获得成功的人都有书面目标，这个目标就是努力的方向。

每个月都要制定一份新的预算，不要想着做出一个适用于所有月份的完美预算。每周进行消费复盘，必须保持预算平衡：如果你因为修车支出增加了50元，就必须在其他地方减50元。

在尝试摆脱债务之前，必须先准备一小笔应急基金来应对突发情况，这些钱要足够应对生活中的小问题，防止因为一些意外状况再次举债。想要还清债务，首先要做到的是不能再欠新债。我根据个人实际情况，准备了20000元作为应急基金，存放在货币基金里面，方便随时应急。

建立应急基金的目的是为了获得实际的保护和内心的安宁，我正是因为有了应急基金，才能做到即使身负百万债务，依然从容不迫。

什么是债务雪球计划？

1) 按照还款金额从小到大的顺序列出所有债务(不包括房贷)。

2) 先还清金额最小的债务，其他债务每月都按照最小还款额来支付。

3) 当最小金额债务还清之后，将这笔债的还款额，加上你从任何地方找到的闲钱，加到金额第二小的债务上。

4）尽力从预算中省出钱来，然后把省下的每一分钱都用于偿还债务。

按照以上4个步骤，让雪球滚起来，全神贯注、全力以赴来摆脱债务。在执行债务雪球计划期间，如果动用了应急基金，要先把应急基金补上，再开始债务雪球。

作者说，如果一个人全身心投入还债，平均18个月就可还清除房贷之外的其他欠款。利用债务雪球计划摆脱除房贷之外的所有债务。

步骤4：完成应急基金计划（3到6个月的开支）

当你用债务雪球计划还完除房贷外的所有债务后，此刻你还需要补充自己的应急基金，你的应急基金需要能应对你自己及家人3到6个月的开支。我计划到时将这一部分的应急基金增加到5万，因为到时父母年龄大了，自己的年龄在职场也不占优势，需要更多的资金来应对疾病、失业等意外状况。

我特别喜欢作者说的：应急基金是排斥墨菲定律的最佳手段。当你有了充足的应急基金，你不惧怕坏事的到来，坏事通常也不会来到。

到了这一步，你除了房贷之外已没有任何欠款，手上也有了充足的应急基金。现在你可以开始将收入的15%用于退休投资了。不管你有无社保，你都需要将收入的15%用于退休投资，因为我们这一代人已经是不能靠社保养老的一代了，为了让自己的晚年过得舒适，我们需要提前做准备，作者建议这15%的收入可以买基金，选择长期表现好的基金。

建立一个教育储蓄账户，趁早为子女的教育基金做打算。

当你的循序渐进理财法走到这一步时，你已经摆脱了除房贷之外的所有债务，并且还有相当于3-6个月支出的应急基金，与此同时，你还有两个明确的目标，将收入的15%投入到退休储蓄，以及为孩子的大学教育存钱。

接下里就是取得理财的最终胜利：还清房贷。除了日常生活、退休基金和大学教育基金之外，你应该将剩余的每一分钱都用于偿还房贷。

这一步平均需要7年完成。

走到这一步，你已经完全没有任何债务。开始积累财富并投资，让你的钱比你还努力，正式步入有钱人的行列。

我始终认为，人和人之间的差距在于认知的不同。我从书中提炼了一些正确的认知如下：

1）永远不要用信用卡。

2）永远都不要借钱。

3）破产的人才会用信用卡，有钱人则不会。

4）那些能用现金买房的人才是真赢家。

5）快速致富的底线是没有任何欠款。

6）福布斯富豪榜上75%的富豪认为积累财富的最佳方式是远离负债。

7）一辆使用不到三年，但车况良好的二手车，要比一辆新车可靠得多。

8）那些最深刻、可以改变人生的道理，大多是大道至简。

9）不要申请助学贷款。

10）百万富翁一般都会开着没有贷款的、已有两年车龄的二手车，因为他们直接现金购买。

11）远离车贷，选择有保障的二手车。大部分有钱人都是这么做的，这是他们成为有钱人的原因之一。

成功的15%归功于受到的培训和教育，85%则是因为态度、毅力、勤奋和远见。纵观一辈子的投资和抵押贷款，只有率先摆脱债务的人才会最终胜出，因为债务所带来的风险足可以抵消债务带来的任何好处。所以，开始你的金钱再生计划吧。不要说你年龄已经很大了，只要开始就永远不会晚。种树最好的时间是十年前，其次是现在。

愿我们都早日摆脱债务，加油!

大家好，我是纯真。

迟到的4月份书单推荐，4月份的世界读书日大家都有什么好书推荐呢？我就趁着读书日的余热，向大家推荐一波理财书籍。

理财投资是一门很大的学问，完全靠自学有点困难。个人理财其实是指应用金融学原理，指导个人或家庭的财务决策。有了决策后再根据财务状况建立财务规划、参与投资活动等。

听到这里是不是觉得理财很困难呢？但如果掌握了学习投资理财方面的技巧，其实不是难事。何况多数人经历了很糟糕的2020年，再不学习理财的话，分分钟比别人慢了不止一步。

以下推荐10本理财投资书籍，有入门级和稍微专业的理财投资知识，从今年开始学习正确的理财方法吧。

01.《小狗钱钱》

《小狗钱钱》是理财界的心灵鸡汤，作者用生动的理财童话告诉你，如何开始支配金钱，以及投资理财的方法。

这本书也是小朋友的财商教育童话，同时也是写给成年人的童话。对于小朋友是可以看了立即行动存钱；对于大人来说则是可以重建对金钱的认知，可以说是一本理财的启蒙教育书籍。

02.《富爸爸穷爸爸》

就算没仔细阅读过但也一定看到过书籍名称的《富爸爸穷爸爸》是在2011年出版的，是一本提倡财务智商的教育书籍。这本书也是许多人的第一本理财书。

书中讲诉了作者有两个爸爸：“穷爸爸”是他的亲生父亲，他是一名一个高学历的教育官员；“富爸爸”是他好朋友的父亲，这位父亲高中没毕业却善于投资理财，书中展示了截然不同的金钱观和财富观。

03.《财务自由之路》

这本《财务自由之路》针对年轻人，书中介绍梦想、目标,、价值观和策略这四大致富支柱，指导人们转变理财观念，运用有效的投资理财策略，在保证财力安全的前提下实现财务自由。

其中作者倡导的还有不管你有没有开始理财，应该要“从现在开始存钱”的理念。

04.《工作前5年，决定你一生的财富》

在生活中打工族每天努力工作为的就是换取更多更理想的薪资报酬，从而不敢过度享受生活。这时候就可以通过理财慢慢改善问题，这本书是豆瓣人气作者——三公子所撰写的理财书本。

作者和我们一样是普通人，从月薪5000到资产上千万的自由业者，以手记的方式讲诉了许多关于理财的基础技能。这本书也不是用大道理说服读者，而是通过生活中的小故事来打动人。

05.《稀缺：我们是如何陷入贫穷与忙碌的》

这本书是一名哈佛经济学家和普林斯顿心理学家合著的书，讲诉了为什么穷人会越来越穷，富人会越来越富，稀缺心态是如何导致贫困的以及如何做才能摆脱贫困的主题。

06.《好好赚钱》

这本理财观念书有扎实的框架，从基础的理财理论再到具体的理财产品，条理也较为清晰。而书本主要讲诉的还是理财，就是理人生。很多时候我们不是受限于物质本身，而是受限于思维的局限。

作者帮助读者理清对金钱的困惑，树立正确的金钱观，建立属于自己的理财逻辑系统，实现被动收入，走上真正的好好赚钱之路。

07.《有钱人和你想的不一样》

这本书主要教导人观察在金钱方面的思考模式，并通过各个不同的财富档案来教会你有钱人和穷人不一样的思考方式。正是因为思维上的不同，所以也导致人生和事业发展不同。

书中有段提到：“如果你的目标是过得舒服就好，你就很可能永远也不会有钱。但是如果你的目标是赚大钱，那么你最后很有可能会舒服得不得了”。如果认真阅读了解作者提出的富人和穷人行为思想对比，那你也一定会学以致用，改变生活中有关于金钱得不好习惯。

08.《邻家的百万富翁》

如果你或是你的身边有不少喜欢乱花钱追求物质生活的话，这是一本可以打脸对方的好书之一。因为这本书中提到统计数据中总结出富人共同拥有的习惯，那就是节俭。

这本书不会教你如何投资赚钱，反而会告诉你真正的有钱人的生活和思想，其中包括了有钱人的理财投资规划、衣食住行、子女教育等方面。

09.《聪明的投资者》

《聪明的投资者》投资实务领域的世界级的经典著作，引领巴菲特进入投资领域的入门书就是这本书，书本作者本杰明格雷厄姆也是巴菲特的研究生导师。这本书主要面向个人投资者，旨在对普通人在投资策略的选择和执行方面提供相应的指导。

作者是“价值投资”理念的提倡者，他认为“价值投资”其实就是不论是怎样的投资理念，所有理性投资的前提都应该是：确保你的投资安全。即使你是一个普通的投资者，也可以凭着朴素的投资理念在股市赚钱。

10.《漫步华尔街》

刚入市的投资者总想知道有没有简单又可以有效赚钱的方法，能赚取市场某一阶段平均回报率的方法还是有的。

《漫步华尔街》是常年畅销的投资领域书籍，其实适合有初级金融知识的同学，但普通人也可以阅读，因为通过这本书你将学会分析股票、债券的潜在收益，而且将学会分析其他投资机会的潜在收益，包括货币市场、房地产、保险等。

读书是最低成本投资自己的方式，能从书中学习到别人的经验和想法，再结合自己的实践，更能建立正确的金钱观念。

作者介绍：

我是纯真，月薪5K存款35W，专注于分享存钱理财，职场生涯，人生目标，FIRE路上不断前进，陪你一起慢慢变富！

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