文 | 银行螺丝钉 （转载请获本人授权，并注明作者与出处）

最近很多朋友问螺丝钉，投顾是啥？

今天就来给大家介绍一下。

投顾是财富管理的一部分。

财富管理是一个很大的范畴。

比如说，以前基金投资不太流行，很多人会去存银行。

存银行今天很习以为常，但一开始并不是顺理成章的。

很多人担心存银行钱会没了，甚至用布包好钱，埋在院子里，最后钱都烂掉了。

银行储蓄、银行理财也是财富管理的范畴。

等资金量多了之后，会考虑投资基金，比如投资公募基金、私募基金等。

这也是财富管理的范畴。

到了钱更多之后，可能会开始考虑，如何财富传承。

我们会听到有一些比较富有的家族，会做家族信托，或者成立慈善基金来管理。

不过一般到这个级别，财富要达到亿以上了。

银行在财富管理上有类似的划分：

5万以内，一般是普卡

5万到100万，一般是金卡

100万，达到私募的投资门槛

1000万，达到很多私人银行的门槛

1亿以上，达到家族信托家族办公室的门槛

10亿以上，可能会有属于自己家族的财富管理办公室

财富管理也不仅仅是管理钱，还涉及到保险、法律、健康管理等。

比如说，两口子离婚如何分割财产，离一次婚，财富少一半，等于多经历一次股灾。影响不可谓不大。

只不过大多数时候，大家更关注财富的保值增值。

这个过程中，基金，是财富管理最主要的工具之一。

从几十元到几十亿，都可以通过基金来做好配置。

包括很多管理数百亿资金的基金会，也会投资大量的基金。甚至日本央行，每年都会投入基金，是日本ETF的最大持有者。

财富管理在基金领域，对应的就是基金投顾。

海外市场的基金发展，经历过几个阶段。

最早是散户自己炒股。

后来其中一些专业投资者，组建基金公司，替投资者投资。

例如巴菲特，早期也做过私募基金。

随着基金公司、主动基金，特别是明星基金经理的崛起，散户逐渐发现，自己炒股，收益不如买基金。

但是基金数量也很多，甚至超过了股票数量。

那怎么挑选基金，如何做好资产配置，这就需要基金投顾了。

那再下一步呢？

有朋友问螺丝钉，会不会投顾也有很多，未来市场上有成百上千的投顾，最后变成需要投顾的投顾呢？以后会不会还有投顾的投顾的投顾呢？

这不就成了套娃了么？

其实不会的。

投顾的一个作用，是帮助投资者了解投资的知识，让投资者能耐心持有基金。

当投顾也普及了，投资者反而会变得更聪明。

最后，变成用最低成本买下全市场股票，也就进入了低成本指数基金时代。

在美股，80年代之前，也是散户为主。

80-90年代，明星基金经理崛起。

像大家熟悉的彼得林奇，就是美股最知名的公募基金经理之一，就是在这个阶段崛起的。

投顾开始逐渐普及，也是在80-90年代。

我们之前介绍过的嘉信理财、先锋领航等，都是先后推出了投顾的服务。

可以点击下面文章阅读：

《》

《》

投顾的数量开始迅速增加。

投顾普及了投资知识，帮助投资者拉长了投资时间。

投资者也伴随着投顾，投资能力逐渐提高。

在这个过程中，指数基金反而比主动基金得到更快发展。

最后到2019年，美股指数基金规模，首次超过主动基金规模。

整个过程，用了大约40多年。

国内投顾目前刚刚诞生不久，现阶段，无论是投顾还是指数基金，都是起步发展的阶段。

不过也会迎来飞速发展的～

作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）

PS：对指数基金感兴趣的朋友，欢迎阅读《指数基金投资指南》和《定投十年财务自由》。

来源：央视财经

近期，湖南株洲警方打掉了一个披着投资公司外衣，实则进行炒外汇“杀猪盘”的诈骗窝点，初步查明受害人超100人，核实涉案金额达3.2亿元。

湖南警方捣毁外汇“杀猪盘”诈骗窝点

涉案金额3.2亿元

2020年7月，宋女士通过股票群结识了一位微信好友，该微信好友称目前股票行情不好，赚不到钱，炒外汇是一个很好的投资赚钱渠道。征得宋女士同意后，将其拉入另一个微信群，通过群里发布的链接下载了一款名为MT4平台的软件进行注册。

受害人 宋女士： 他们吸引我进行尝试性投资。

微信群里，有专门的“老师”引导宋女士在该平台选择购买外汇兑换项目，指导买涨买跌。 受害人 宋女士： 我在2020年9月开始投钱，第一笔投了6万多，这一次就出现爆仓全部亏了。当时我不想再投了，但微信群里的人都劝我说爆仓是小概率，赚钱的机会很多。

接下来，宋女士又分6次向平台账户转入66万元，直到2020年10月下旬，再次出现爆仓，66万全部亏空。被以同样手法拉进这个所谓炒外汇群的，还有受害人宾女士。她一开始对这个群还半信半疑。 受害人宾女士： 在群里面晒了他们盈利的截图，我自己也心动了，就拿了3万元投资，觉得这笔钱也不是特别多，先试一试。到了2020年11月，我发现这个平台无法登录了。

不少受害人表示，亏钱后他们在群里发信息表示赔钱了，结果很快就被踢出了群聊。

诈骗团伙利用“虚假软件”搭设陷阱

今年1月至5月，湖南专案组联合浙江警方展开收网行动，分赴全国多地，共抓获包含主犯在内的成员22人，其中16人已被检察机关批准逮捕。而警方调查发现，这个诈骗团伙的主要诈骗对象是股票群里的女性。

经查，2020年6月，这个电信诈骗团伙主犯鲍某某通过地下渠道租赁了貌似外汇交易MT4的虚假平台，受害人所下载的软件是一个虚假软件，不仅无法提现，软件上的数字账目嫌疑人都可以随意操控。一开始不少受害人都赚了钱，但其实这也是鲍某某和他的团队提前设计好的。

这些所谓的微信群，都是诈骗团伙为受害人搭建的陷阱，里面几乎所有的群友都是“虚拟账号”。

犯罪嫌疑人 鲍某某： 设置了虚拟的微信号。

诈骗团伙通过在群里设计好的自问自答，给受害者营造一种现在炒股已经不赚钱，但是炒外汇赚钱的假象。还经常在群里发一些炒外汇赚钱的截图，事实上这些截图也是诈骗团伙自己制作的。在引诱受害人下载炒外汇软件后，让他们先进行小额金额尝试。

湖南省株洲市荷塘公安分局民警 李懿： 当受害人放松警惕后，该团伙成员引诱其加大充值投资力度。

犯罪嫌疑人 鲍某某： 小金额的会让他们提现到账，大金额的我们就直接把它吃掉。

最终，诈骗团伙通过故意引导和虚假平台后台操作相结合的方式，造成投资亏损假象，把受害人投入的资金据为己有。

湖南省株洲市荷塘公安分局副局长 杨湘兵： 基本查清了该犯罪团伙以公司化运行的运作模式，以及以鲍某、涵某为主的层级架构，还有以“杀猪盘”形式的诈骗手段。

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