每经记者：张卓青 每经编辑：段炼

为促进商业银行提升负债业务管理水平，维护银行业体系安全稳健运行，1月22日，银保监会发布了《商业银行负债质量管理办法（征求意见稿）》（以下简称“《办法》”），《办法》对商业银行的负债质量管理提出了六方面要素。

单家商业银行同业融入资金余额/银行负债总额 <1/3；仍然少数激进中小银行通过转存形式绕开1/3指标限制快速扩张资产负债规模。

（2）发起人持有其发起的资产证券化产品比例不低于该单证券化产品的5%，按比例持有各层级发行额的5%。（文章内容来自网络，如有侵权，请联系删除）

累计外汇敞口头寸/资本净额×100%≤20%

张晓刚介绍，中金所2013年推出国债期货以来，已陆续上市了5年期、10年期和2年期国债期货品种，市场运行平稳，成交市场稳步增长，期现联动紧密，市场功能逐步发挥。

960. monetary unit 货币单位

1090. premium tariff 保险费率表

对于资金回撤上，还是严格执行止损，当单个头寸回撤到一定程度，无条件止损离场。

1260. short-term funds 短期资金

不良贷款余额/各项贷款余额×100%≤5%

990. nominal deposit 名义存款

1．流动性风险指标

市场风险指标

久期分析法是商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的一种方法。

某险企负责人分析，目前，这三项制度正在业内征求意见中，旨在规范保险资金参与金融衍生产品交易，防范出现内幕交易、操纵证券及衍生品价格、进行利益输送及其他不正当的交易活动出现。上述三项制度正式实施后意味着保险机构可参与国债期货交易。

抵押率的另一种理解，是抵押人愿意承担的债务金额与抵押物价值之比。从这个角度讲的话，为维护银行债权利益，抵押率越高越好，最好确认到100%，但银行需要自行控制贷款发放比率与抵押物价值比率，这样做一方面控制了贷款与抵押物价值的比率，另一方面防止了客户将抵押物进行二次抵押融资。

作为场内市场有活跃成交的利率衍生品，国债期货能有效对冲利率风险，那么，保险资金可以参与投资的比例是多少？

（九）市场流动性状况对本行负债业务产生重大不利影响；

有保险机构人士表示，银保监会征求意见稿针对保险资金参与国债期货交易做出了规定，不过保险机构管理的，除了保险资金还有其他资金，比如保险机构发行的资管产品，并非全是保险资金，这类产品应该如何参与国债期货，是否同样受到相关限制，尚未有规定，未来希望能把保险机构管理的非保险资金的参与政策明确下来。

责任编辑：郑景昕 图片编辑：乐浴峰

随后有消息称，部分银行账户商品业务多单已无法成交。大宗商品价格暴跌后，多头们坐不住了，纷纷要反扑？银行客户具有组织性的大额非正常交易能否影响国际大宗商品价格？对银行会有哪些风险？

“当前贵金属等大宗商品价格大幅波动下，银行通过调宽点差来增加投资者的交易成本，可降低投资热度，避免频繁交易，降低风险。”李云旭说。

美国抵押贷款市场的“次级”（Subprime）及“优惠级”（Prime）是以借款人的信用条件作为划分界限的。根据信用的高低，放贷机构对借款人区别对待，从而形成了两个层次的市场。信用低的人申请不到优惠贷款，只能在次级市场寻求贷款。两个层次的市场服务对象均为贷款购房者，但次级市场的贷款利率通常比优惠级抵押贷款高2％～3％。

指累计外汇敞口头寸比例、利率风险敏感度。

套利机会永远存在，取决于能不能及时发现和识别套利机会。

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