最近一段时间，不少年轻人开始通过互联网借贷平台，以消费贷名义贷出资金并投入股市。消费贷违规入市有哪些危害？相关部门该如何监管？

消费贷违规入市，加剧市场波动

95后的胡晓风没有炒股经验，最近，他看到周围的同事天天在谈论股市，就从支付宝“借呗”借出消费贷8万元，全部投入股票账户。然而，大盘上涨时，他的股票并没有跟着涨，而大盘下跌时，他选择割肉清仓。

相比门槛更高、需要50万元起步的场内融资融券，支付宝“借呗”、微信“微粒贷”以及百度“有钱花”、去哪儿“借去花”等借款额度虽然在几万到20万元之间，但互联网金融“一键贷款”“实时到账”的特点让不少年轻人心动，甚至贷款去炒股。其实，贷款合同中有明文规定，禁止消费贷炒股行为。支付宝客服：

由于“借呗”是用于个人消费的借款服务，可用于个人消费、教育、医疗等，禁止将借款用于购买投资类产品。

银保监会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》中明确规定：贷款资金不得用于购房、股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资。然而，不少年轻人还是被“1000元用1天只需0.4元”的消费贷广告吸引。

以支付宝“借呗”为例，它的日利率为万4（1000元用1天需支付利息0.4元），看似还款金额不多，但实际贷款年利率却高达15%左右。一旦股市震荡加剧，这部分股民将承受双重压力。

良好的客户资质全靠“包装”？

除消费贷外，其他个人信用贷也存在违规入市现象。记者调查发现，一家名为中行金融管家的金融中介承诺，即便没有稳定高收入工作和良好征信记录，他们也可以通过挂靠公司等手段“包装”出良好客户资质。

居住证明、工作证明、银行流水、水电费交费小票都需要提供。如果没有这些东西，我们可以“找渠道”给你做。

记者了解到，这家金融公司虽然名字中有“中行”二字，但实际上与“中行”没有任何关系。

业内人士表示：监管仍存技术难度

贷款违规入市的现象应当如何监管？某商业银行负责风险控制的互联网小微金融业内人士告诉记者，虽然有明文规定消费贷不得入市，但实际操作中，对于贷款用途的大数据追踪目前仍存在技术性难度。

从银行角度讲，第一道风控比较容易，但多笔贷款流转后就涉及类似反洗钱的问题，而且很难拿到其他银行的交易信息汇总起来做判断。

这名业内人士表示，贷款炒股是非常不理智的行为，在大盘上涨时，问题不突出，一旦下跌极易导致“踩踏”，收益率划不来不说，还可能让自己的征信记录留下污点。

而面对贷后管理的重重难点，他表示，银行可以通过金融大数据，将风控重心前置，“重贷前，轻贷后”，贷款前通过大数据精准识别、完成客户分层，按照其实际还款能力给予授信额度。

记者：李行健、洛佳莹

编辑：李 莹

审稿：王京源

监制：刘志军

图片来源：视觉中国

股票的每笔交易都是需要收取手续费的。交易股票所收取的手续费主要有交易佣金、印花税、过户费等，三者具体的收取规则如下：

1、交易佣金

佣金是投资者在证券公司开户平台上进行股票买卖所需缴纳给证券公司的费用，是券商平台经纪业务的主要收入来源。

交易佣金是双向收取的，也就是投资者在买入股票时收取一次佣金，在卖出股票时再收取一次。佣金费率最高不超过千分之三，最低收费是5元，不超过5元的按照5元收取。

不同的证券公司其佣金费率不同，并且可以跟证券公司协商收取，所以佣金的费率不是固定的，建议投资者多做对比，选择手续费率较低的证券公司交易，降低交易成本。

举个例子，假设投资者买入1000元，佣金费率3‰，理论上需缴纳佣金1000*0.003=3元。但是单笔佣金不满5元的，仍需缴纳佣金5元，所以投资者需要缴纳5元的佣金。

2、印花税

印花税是对在经济活动和经济交往中书立、领受具有法律效力的凭证的行为征收的一种税，由国家征收。

印花税是单向收取，也就是在卖出股票时按照成交额的千分之一收取一次，买入时不收取。

举个例子，假设某投资者在股票是20元的时候卖出该股票1000股，那么就需要交纳的印花税就是：1000*20*1/1000=20元。

3、过户费

股票过户费是指证券公司受理委托人的买卖交易申请后，将股票过户到投资者的名下而收取的手续费用。

股票过户费也是双向收取，也就是投资者在买入股票和卖出股票都要收取，其费率是十万分之一。

举个例子，假设投资者在股票价格是20元的卖出手中持有的1000股股票，那么就需要交纳的过户费是：1000*20*1/100000=0.20元。

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