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文章详情介绍：

• 1,线上不能替代线下 券商APP要实现产品-数据-服务闭环
• 2,多家券商官宣备战！中信、广发、国信、兴业等正式上线个人养老金业务专区，灰度测试、投教投研正加速

线上不能替代线下 券商APP要实现产品-数据-服务闭环

近几年，“互联网+”的概念席卷金融行业，十年前首家自主研发手机证券应用（APP）的券商国信证券，面对新的行业竞争格局，又将如何调整发展战略。

国信证券副总裁、首席工程师廖亚滨接受证券时报记者专访时表示，这几年金太阳APP也曾遇到发展瓶颈，标准的行情服务与同行趋于同质化，服务内容又分散在各个分支机构，重塑后的“金太阳2017”将努力打造智能化和个性化的服务平台。

廖亚滨表示，多年来国信证券积累了扎实的客户基础，线上不能替代线下，金太阳将线下服务资源与客户需求对接，在相当一段时间内促进了服务资源的效能最大化。若能实现“产品-数据-服务”闭环，国信证券经纪业务将迎来新发展期。

线上不能替代线下

关于互联网金融的战略定位，如今各大券商出现了比较大的思路分化。尽管国信证券当年是业内首家自主研发APP的券商，可是十年后的今天，国信并不认为纯线上的做法就能完全超越提供综合金融服务的券商。

据廖亚滨介绍，最早选择自主开发APP，国信证券有几方面考虑：一是对客户信息的安全保密性保持非常严谨的态度；二是看到智能手机的兴起和3G网络的来临，率先提出要自主掌控渠道，增加客户触点。

早在2006年8月，国信证券在时任总裁胡继之推动下，对手机在证券行业的应用进行深入探讨；在前期研讨基础上，2007年国信证券抽调技术和业务人员，组建移动证券工作小组，确定了手机证券业务的发展目标，与合作伙伴一同启动了移动证券产品开发；2007年8月金太阳APP诞生，成为行业内首个自主研发的手机证券应用。

多年来，金太阳将线下服务资源与客户需求对接，在相当一段时间内促进了服务资源的效能最大化。但近几年也遇到了瓶颈，标准的行情交易服务与同行趋于同质化，服务内容又分散在各个分支机构。

于是2015年，国信证券电子商务总部搭建了投资服务团队，做内容的整合和支持，在资讯、客户交易、增值服务方面，提供一定的差异化功能和专业服务。2016年国信证券决心打造全新的金太阳手机证券系统和服务，从后台架构到前端设计采用新的技术、新的理念实现，再造一个金太阳。

需要实现产品-数据-服务闭环

廖亚滨提出，未来如果能实现“产品-数据-服务”闭环，国信的经纪业务会有一个新的发展期，电子商务业务会继续发挥桥梁、载体的作用，把国信证券过往的积累、线下团队的基础和分支机构积累的投顾资源整合起来，服务客户。打造闭环的步骤主要有以下三个方面:

一是打造智能化渠道产品，帮助客户控制投资风险、提升投资能力。

二是形成技术和业务的无缝衔接，把客户端和线下团队衔接起来，持续成为让营销人员产生依赖的拓展新客户工具。

三是利用数据支撑精准化运营，为营销人员提供CRM任务、通过内部数据组研发以及外部业务合作等方式吸收数据，形成试点并推广。

对于当前许多券商大举招兵买马互联网人才，廖亚滨表示，“国信证券也引进了不少互联网人才，但只要求他们做程序员是不行的，同时还需要他们变成真正理解投资的财富管理人才，券商借助财富管理实现转型是大势所趋。”

廖亚滨说：“华尔街投行动辄拥有数千计的IT（信息技术）工程师，但现阶段不能一味效仿，美国的量化对冲基金规模占比超过一半，而我们的投资交易依然是以人为主的策略，券商除了需要工程师，还需要财富管理人才。”

财富管理相对于经纪、投行等传统业务，周期性不强，还可以建立连结投融资双方的服务链条，并且有助于促进散户资金机构化。

从客户分层来看，长尾的低净值小白客户是券商经纪业务的基础流量，由于客单价低，更适宜通过线上标准化场景、千人千面的精准营销和机器人投顾一对一等方式，实现服务的全面覆盖。而高净值客户多具有个性化、专业化的服务需求，更适合通过投资顾问、财富会所等线下团队来满足。

证券时报

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多家券商官宣备战！中信、广发、国信、兴业等正式上线个人养老金业务专区，灰度测试、投教投研正加速

财联社11月25日（记者 黄靖斯）随着人社部“发令枪”响，个人养老金业务今日开闸，有券商非银分析师直呼“进度超预期”。

11月25日，人社部宣布个人养老金制度启动实施，36个试点城市名单也同步出炉，待个人养老金账户及其资金账户开立后就可缴费、购买个人养老金产品。

作为个人养老金的代销机构，券商的展业进度也加快了脚程。今日，中信证券、广发证券、国信证券和兴业证券等多家券商先后官宣上线个人养老金投资专区。各券商产品交易的灰度测试也在同步进行中，中信证券、兴业证券等券商均已通过相关测试；广发证券则在灰度试运行环境完成首笔个人养老金账户开立和养老金基金申购。

首批获得个人养老金代销资格的券商有14家，包括华泰证券、中信证券、广发证券、中信建投、招商证券、银河证券、国泰君安、国信证券、东方证券、兴业证券、海通证券、申万宏源、中金财富和长江证券。证监会后续将持续定期发布并动态调整。

值得注意的是，中基协同日也发布《公募基金行业服务个人养老金高质量发展行动纲要》，从五大方面为个人养老金服务保驾护航。此外，银行方面也迎来展业新进展，首批23家入围个人养老金账户的银行，今日起可正式开通个人养老金账户。连日来，中信银行、平安银行、兴业银行、招商银行等多家银行先后推出了账户预约功能及现金红包等优惠活动，不少银行也通过短信形式邀请客户预约开户。

多家券商个人养老金专区今日上线

今日，伴随个人养老金业务正式开闸，多家券商纷纷官宣个人养老金业务专区正式上线。

中信证券个人养老金专区今日上线，公司推出了个人养老金投资一站式解决方案信养计划，为客户提供从养老账户管理、养老产品货架、养老基金定投、养老服务陪伴等全流程专业服务。客户可在个人养老专区进行预约开户，一是点击“账户开通”功能键，评估是否满足在线办理条件，二是选择是否已开通“银行养老金资金账户”，输入相关账号后即可进行开户。

广发证券也是首批官宣上线个人养老金专区的券商，用户在专区内登陆即可查看相应的养老资金账户。该专区融合了账户、资产及收益查询、产品展示及购买、投资者教育、定投、养老金计算器、养老相关资讯等多种功能。

国信证券个人养老金专业也官宣推出，前期公司从投教宣传推广、业务方案制定、合作伙伴接洽、系统开发测试等方面入手，为个人养老金基金销售业务实施做了充足准备。目前，国信证券金太阳APP内也已上线了个人养老金预约功能。

银河证券APP 个人养老专区II期也同步上线，为广大客户提供一站式的养老金融服务。该专区内提供政策解读、开户指引、分析工具、投教视频等多种特色功能。目前，中国银河证券已同多家进入个人养老金基金名录的公募基金公司形成合作关系，产品货架丰富，供投资者自由选择。

海通证券e海通财app个人养老专区也已正式上线，相关预约通道第一时间面向广大客户开放，支持客户在线预约。据介绍，海通证券个人养老专区为客户提供账户服务、产品遴选、产品图谱、产品陪伴等一站式养老金融服务。

兴业证券今日也上线了个人养老金投资账户，优理宝APP支持预约开通相关业务，系统支持7*24小时线上完成个人养老金投资账户的在线开户流程。此外兴业证券已基本完成业务的人员配备、制度制定、业务培训、交易系统及运营结算系统开发工作。

中金财富APP也上线了个人养老金专区并设置了预约开通提醒。中金财富表示，对于居民多层次养老保障体系意义重大，养老账户投向中，含权类公募基金长期预期回报及风险偏好相对较高，适合年轻人养老账户长期定投持有。

灰度测试、投教、投研等紧锣密鼓进行中

除了上线个人养老金专区外，多家券商近日也正密集加快展业进度，与行业平台进行灰度测试就是其中一个重要内容。中国结算近日下发《关于接入个人养老金基金行业平台相关工作的通知》，并将11月18日定为个人养老金基金行业平台业务灰度试运行开始日期，一周过后，从反馈结果来看，各券商测试进展不一。

据中信证券相关负责人介绍，通过了前期的灰度测试后，中信证券已具备业务上线资格，今日正式上线信养计划。中信建投的进度是，正进行内部测试中，公司重点关注开户、交易（比如购买、定投）、资产展示的相关功能。广发证券则表示，已在灰度试运行环境完成首笔个人养老金账户开立和养老金基金申购，为后续面向公众客户提供服务打下了坚实基础。

除此之外，券商账户体系、机构创设、团队搭建、投教等各项准备工作已在紧锣密鼓推进中。

国泰君安是首批与中国结算养老第三支柱信息平台系统对接的券商，公司始终高度重视服务养老金第三支柱建设，前瞻性制定《关于养老金第三支柱相关布局建议方案》，加快在养老产品、投资能力、账户体系、综合服务、机构创设等多个赛道的统筹布局。

海通证券研究所和产品部门分别建立了专业化的产品团队，不断强化产品研究和产品筛选能力，通过多维度的产品评估分析，为客户提供符合个性化需求的优质产品。

投教方面，中信建投已经完成员工培训，在数周前开始投教工作，已完成多篇公众号和短视频，与基金公司合作进行了多家投教直播，并对分支机构员工和客户进行了针对性地投教服务。

为提高投资者对个人养老金的认识，海通证券也发布了一系列个人养老金投教内容，包含视频、资讯等内容，从政策解读、概念介绍、养老产品类型等进行多维宣传。

华泰证券也在持续输出养老政策介绍、个税递延解读、养老产品知识科普等投教内容，利用短视频、图文、直播等丰富的形式，开展围绕养老金融主题的投资者教育活动，打造线上线下一体化的养老金融服务。

本文源自财联社记者 黄靖斯

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