安心财产保险 视觉中国 资料图

孙武军

（作者单位：太平财产保险有限公司）

线上保险，无论从概念、市场还是经营范围，相比于传统保险，都有着广阔的发展空间。

展望未来，她认为下一步最核心的就是理赔直通，即帮助客户指导理赔所有的路径。未来如果能连通医保数据、卫健委数据，就可以真正做到无感知理赔，实现真正的自动、直通。

网络资料等

本款产品在住院前后门急诊方面表现良好，报销范围涵盖住院前30天后60天，理赔条件更宽松。但质子重离子医疗保险金仅赔付60%。

　　“理赔慢”等一系列问题的根源是用户和保险产品之间的信息交流存在障碍，数字化消灭了障碍，建立了双方沟通的桥梁，让用户线上上传资料就可以得到理赔结果反馈，符合当下快节奏生活和高效率办公等场景需求，为用户带来高质量的理赔服务体验。当前，使用数字化技术的在线理赔服务已在平台及保司中开始普及，用户在线办理的各种理赔手续也变得轻而易举。在这一背景下，理赔服务行业的在线化发展成为主流。

随着市场主体商业模式的逐渐清晰，互联网保险行业以用户为中心、以监管为边界的螺旋上升趋势正在加快显现。

套路四：高息产品不要轻信。除了正规在售的互联网保险产品，还有一些不法分子或保险代理人可能利用互联网平台虚构保险产品或保险项目，或承诺高额回报引诱消费者出资，或冒用保险机构名义伪造保单。保险消费者要认清保险的主要功能是提供风险保障，尽管部分保险产品兼具投资功能，但其本质仍属保险产品，以保障功能为主，千万不要轻信保险产品超过正常范围的高息宣传。

但是为什么渠道的选择那么的重要，对于保险产品来说最重要的商业化没事还是靠销售和保费的收入，互联网流量的介入使得快速对接分销渠道从而达到精准的营销和交叉式的销售。

　　保险理赔过程分为用户报案和保险机构审核赔付两个环节，在用户报案环节，需要上传的资料繁多且专业，用户往往因为材料交不对而被多次打回，这也成为困扰用户的难题。数据显示，在住院医疗险、重疾险理赔中，用户首次提交材料即全部准确的比例提升至86%，极大降低了用户理赔报案的时间精力成本。

　　40—60岁用户重疾险理赔疾病TOP5：

这些都是当下互联网保险”原住民“的真实写照，也是互联网保险为年轻人带去的改变与保障。

（五）正面引导化解政策公平性问题

（1）生活消费生态

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